همه روش‌های انتقال وجه با گوشی را بشناسید

این روزها به لطف گسترش اینترنت و بالا رفتن ضریب نفوذ آن و همه‌گیر شدن گوشی‌های هوشمند، مشتریان می‌توانند امور بانکی خود را بدون نیاز به مراجعه‌ی حضوری به شعب بانک‌ها، انجام دهند. امروزه پرداخت انواع قبض‌های خدماتی و شهری از طریق اپلیکیشن‌های بانکی موبایل و همچنین درگاه‌های بانک الکترونیک ممکن شده و همین موضوع افراد را از مراجعه‌‌ی حضوری به بانک‌ها بی‌نیاز کرده است.

خدمات بانکی محدود به پرداخت‌های اینترنتی نیست و حتی می‌توان مبالغ بسیار بالایی را از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک انتقال داد. بنابراین، لازم است کاربران با نحوه‌ی استفاده از این روش‌ها آشنا باشند و شرایط و محدودیت‌های هر روش را بدانند.

در مطلب پیش‌رو قصد داریم تمام راه‌های انتقال وجه با گوشی و به‌صورت آنلاین در سیستم بانکی کشور را به شما توضیح دهیم. توجه کنید که هیچ‌کدام از روش‌های معرفی‌شده در این مقاله، برای انتقال وجه بین‌المللی مناسب نیستند.

کاربران در سراسر دنیا برای انجام بسیاری از امور به سرویس‌های انتقال وجه به‌صورت آنلاین احتیاج دارند. در ایران چند سالی است که این کار توسط اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های مختلفی انجام می‌شود.

بسیاری از کاربران برای انتقال پول از روش انتقال وجه در شبکه شتاب یا همان کارت به کارت استفاده می‌کنند. این شیوه شاید ساده‌ترین، سریع‌ترین و امن‌ترین روش انتقال وجه باشد. برای انجام عملیات کارت به کارت فقط کافی است شماره کارت دریافت‌کننده وجه را داشته باشید و خودتان به‌عنوان مبدأ انتقال هم باید شماره کارت، CVV، تاریخ انقضا و رمز دوم (برای انتقال وجه کمتر از ۱۰۰ هزار تومان) یا رمز پویا (برای مبالغ بیشتر از ۱۰۰ هزار تومان) را داشته باشید تا هنگام انجام کارت به کارت این اطلاعات را وارد کنید.

با وجود تمام مزایایی که روش کارت به کارت دارد و یکی از پرکاربردترین روش‌های انتقال پول محسوب می‌شود، این روش از نظر سقف مبلغ تراکنش محدودیت دارد و کاربر نمی‌تواند مبلغی بیش از ۱۰ میلیون تومان را کارت به کارت کند.

پیش‌تر، کارت به کارت تا سقف ۱۰ میلیون تومان فقط از طریق اینترنت بانک یا اپلیکیشن بانکی امن ممکن بود و اگر کاربر قصد داشت با استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی کارت به کارت انجام دهد، سقف مبلغ انتقال پنج میلیون تومان بود، اما حالا سقف اپلیکیشن‌های بانکی هم به ۱۰ میلیون تومان افزایش یافته است.

اگر بخواهید مبلغی بیش از پنج یا ۱۰ میلیون تومان را انتقال دهید و فرصت مراجعه به بانک را هم نداشته باشید، می‌توانید از روش‌های اینترنتی دیگری به‌جز کارت به کارت استفاده کنید. یکی از این روش‌ها برای انتقال پول آنلاین، انتقال از طریق شماره‌ حساب بین حساب‌های درون بانکی است.

در کنار این روش‌ها، دو روش دیگر هم برای انتقال وجوه وجود دارد که روش‌هایی امن، آسان و پرکاربرد هستند. در ادامه این دو روش را توضیح می‌دهیم.

سامانه‌ی ساتنا (مخفف «سامانه تسویه ناخالص آنی») جایگزینی برای چک رمزدار بین بانکی است و در واقع شکل غیرفیزیکی و الکترونیکی آن محسوب می‌شود. این سامانه، راهکاری برای نقل و انتقال الکترونیک مبالغ کلان و بالا میان بانک‌ها و مؤسسات مالی به‌حساب می‌آید.

انتقال وجه از طریق ساتنا با شماره کارت و شماره حساب انجام نمی‌شود و صرفاً در صورت در اختیار داشتن شماره شبا برای حساب مبدأ و مقصد، امکان‌ استفاده از این سامانه و انتقال وجه از طریق آن وجود دارد.

حداقل مبلغی که می‌توانید از طریق سامانه ساتنا منتقل کنید، ۵۰ میلیون تومان است و سقف انتقال به روشی که برای انتقال انتخاب می‌کنید، بستگی دارد. درصورتی‌که برای حواله‌ی ساتنا روش مراجعه‌ی حضوری به بانک را انتخاب کنید، محدودیتی در سقف تراکنش نخواهید داشت. البته در نظر داشته باشید که برای انتقال مبالغ بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، باید مدارک و شرح علت پرداخت را ارائه دهید.

چنانچه بخواهید عملیات انتقال وجه از طریق ساتنا را به‌صورت آنلاین، از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک انجام دهید، در انتخاب حداکثر مبلغ محدودیت خواهید داشت. سقف انتقال در روش آنلاین بسته به بانک مبدأ متفاوت خواهد بود؛ اما در اکثر بانک‌ها، سقف انتقال آنلاین ساتنا در یک شبانه‌روز ۱۰۰ میلیون تومان و در یک ماه ۵۰۰ میلیون تومان است.

مزایای استفاده از سیستم انتقال وجه ساتنا:

۱. سرعت بالا در واریز مبلغ به حساب مقصد

۲. عدم امکان لغو یا برگشت خوردن تراکنش

۳. از بین رفتن خطر انتقال پول؛ شما می‌توانید به‌راحتی مبلغ‌های کلان را با استفاده از سامانه‌ی ساتنا جا‌به‌جا کنید

سامانه‌ی ساتنا هر روز به‌جز جمعه‌ها، از ساعت ۸ صبح تا ۱۶ عصر به مشتریان بانک‌های مختلف سرتاسر کشور خدمت‌رسانی می‌کند و عملیات انتقال را در کمتر از نیم ساعت انجام می‌دهد. پذیرش و پردازش دستور پرداخت‌های بین مشتری (C2C) ارسالی از سوی شبکه‌ی بانکی در سامانه‌ی ساتنا در روزهای پنجشنبه، در ساعت ۱۳:۳۰ پایان می‌یابد. ساده شدن فرایند انتقال وجه بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، مهم‌ترین مزیت حواله‌ی ساتنای بانک مرکزی است.

سامانه‌ی پایا در واقع یک راهکار الکترونیکی جامع بین بانکی است که توسط بانک مرکزی طراحی شده و مخفف عبارت سامانه «پایاپای الکترونیک» است. کار با این سامانه شرایط ویژه دارد و صرفاً برای انتقال وجه با ویژگی‌های خاصی امکان‌پذیر است. با استفاده از سامانه پایا می‌توانید مبادله‌های خرد بین بانکی خود را با تعداد انبوه انجام دهید.

پایا دستور انتقال وجوه متعدد را از بانک مبدأ دریافت و بعد از پردازش دستورات، آن‌ها را برای انجام به بانک‌‌های مقصد ارسال می‌کند. انتقال دسته‌ای پول، برای مثال برای پرداخت حقوق و مستمری، پرداخت سود سهام، اقساط وام، پرداخت اجاره بها و پرداخت‌های دوره‌ای از مواردی است که سامانه‌ی پایا برای انتقال آن‌ها می‌تواند بسیار مفید و کاربری باشد.

• واریز مستقیم (وم): با استفاده از امکان واریز مستقیم پایا، مشتری یک بانک به بانک خود اجازه می‌دهد که مبالغ مشخصی را در تاریخ و زمان‌های معین از حسابش برداشت و به حساب اشخاص دیگر، در سایر بانک‌ها، واریز کند. مثلاً شما به‌عنوان صاحب حساب به بانک اعلام می‌کنید که در زمان مشخصی، مبلغ معینی را از حساب شما برداشت کند و آن را به‌عنوان اجاره بها به حساب صاحب‌خانه‌تان انتقال دهد.

به‌طور کلی، ثبت حواله‌ی پایا به سه شیوه انجام می‌شود: شیوه‌ی اول مراجعه حضوری به شعبه بانک است و شیوه‌ی دوم، انتقال وجه با اینترنت بانک است.

در هر دو روش یادشده محدودیت در مبلغ وجه منتقل‌شده وجود دارد و سقف این مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده و سقف انتقال وجه ماهانه پایا یک میلیارد تومان است.

در کنار تمام این شرایط و ویژگی‌ها انتقال وجه از طریق پایا در چند چرخه‌‌ (سیکل‌) در یک شبانه‌روز انجام می‌شود. اولین چرخه در ساعات انتقال وجه سامانه پایا ساعت ۰۳:۴۵ صبح و چرخه دوم حدود ساعت ۱۰:۴۵ صبح است. سومین چرخه حوالی ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شود و در نهایت، حدود ساعت ۱۸:۴۵ آخرین چرخه انجام می‌گیرد. انتقال وجه از طریق پایا آنی و به محض درخواست انجام نمی‌شود و ۲۴ ساعت زمان می‌برد تا تسویه صورت بگیرد.

شروع چرخه‌ی انتقال وجه پایا در روزهای تعطیل رسمی حدود ساعت ۱۳:۴۵ است، اما وجه منتقل‌شده در نخستین چرخه‌ی اولین روز غیرتعطیل به حساب مقصد واریز می‌شود. در روز پنجشنبه، انتقال وجه پایا فقط تا ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شود.

مزایای استفاده از سیستم انتقال وجه پایا:

۱. حذف هزینه‌های انتقال پول، مثل هزینه‌های تحصیل‌‌داری

۲. کاهش هزینه خدمات بانکی برای سازمان‌ها و شرکت‌ها

۳. امکان ابطال حواله بین بانکی قبل از تاریخ سررسید

۴. امکان صدور حواله الکترونیک بین بانکی به تاریخ سررسید

۵. کاهش استفاده از چک، ایران چک و چک رمزدار و از بین رفتن خطرات احتمالی آن‌ها

به کارمزد انتقال وجه بین بانکی پایا در دستور پرداخت انفرادی و پرداخت گروهی ۰٫۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف ۲۴۰ تومان و سقف ۳ هزار تومان و در پرداخت گروهی یک هزار و دویست تومان هر فایل به اضافه هر واریز ۱۲۰ تومان کارمزد تعلق خواهد گرفت.

ساتنا امکان انتقال آنی وجوه را برای مبالغی از ۵۰ میلیون تومان به بالا فراهم می‌کند. در مقابل، سامانه‌ی پایا برای مبالغ پایین‌تر استفاده می‌شود و معمولاً تا سقف ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان (بسته به بانک) کاربرد دارد، ولی تراکنش‌ها در آن به‌صورت غیر آنی انجام می‌شوند.

سامانه پل یا «پرداخت لحظه‌ای»، سامانه‌ای است که بانک مرکزی چند سال قبل معرفی کرده و انتقال وجوه نسبتاً خرد را انجام می‌دهد. برای نقل و انتقال پول در این سامانه باید از شماره حساب یا شماره شبا استفاده کرد و به این ترتیب، امکان جابه‌جایی وجه از طریق شماره کارت در این سامانه الکترونیکی وجود ندارد.

کارمزد نقل و انتقال پول در سامانه پل ۰٫۰۲ درصد از کل مبلغِ منتقل‌‌شده است که کمتر از میزان کارمزد در روش کارت به کارت است. البته حداقل مبلغ کارمزد در این سامانه ۵۰۰ تومان است؛ یعنی حتی اگر مبلغ منتقل‌شده اندک باشد و کارمزد آن کمتر از ۵۰۰ تومان شود، باز هم شما باید مبلغ ۵۰۰ تومان را به‌عنوان کارمزد انتقال وجه پرداخت کنید.

مزایای استفاده از سامانه پل:

۱. امکان انتقال وجه در هر ساعتی از شبانه‌روز

۲. کارمزد کمتر نسبت به سامانه‌های پایا و ساتنا

برای انتقال وجه در سامانه پل در کنار امکان مراجعه حضوری به شعبه بانک مورد نظر و تکمیل فرم واریز سامانه پرداخت لحظه‌ای، می‌توایند از دو روش آنلاین که نیازی به مراجعه حضوری ندارند هم استفاده کنید:

روش اول انتقال وجه از طریق موبایل بانک است؛ در این روش باید روی گوشی هوشمند خود اپلیکیشن موبایل بانک نصب کنید تا بتوانید با استفاده از آن در هر ساعت از شبانه‌روز اقدام به جابه‌جایی وجه کنید و به انتقال پول با موبایل بپردازید.

روش دوم انتقال وجه از طریق اینترنت بانک است؛ درصورتی‌که به گوشی هوشمند دسترسی ندارید یا در گوشی خود اپلیکیشن همراه بانک را نصب نکرده‌اید، می‌توانید با ورود به سایت و اینترنت بانک، عملیات انتقال وجه را انجام دهید.

بر اساس اعلام بانک مرکزی، ۲۳ بانک تجاری به سامانه پل متصل هستند و بنابراین، مشتریان این بانک‌ها می‌توانند برای انتقال وجه از سامانه‌‌ی مذکور استفاده کنند. برخی از این بانک‌ها عبارت‌اند از: مرکزی، ملی، دی، سامان، سرمایه، آینده، شهر، سینا، پارسیان، پاسارگاد، کشاورزی، اقتصاد نوین، توسعه تعاون، صادرات، گردشگری.

شاید مایل باشید وجهی را به‌صورت چک به شخص دیگری انتقال دهید. برای این شرایط سامانه‌ای به نام چکاوک راه‌اندازی شده که سامانه‌ای برای انتقال تصویر چک است. سامانه‌ی چکاوک برای کسانی مناسب است که می‌خواهند از چک به‌عنوان یکی از انواع روش‌های انتقال وجه استفاده کنند.

به‌طور کلی، سامانه‌ی چکاوک با هدف پردازش دقیق و کامل چک‌های صادرشده و همچنین نظارت بانک مرکزی بر فرایند پرداخت‌های مالی که با استفاده از چک انجام می‌شود، طراحی و راه‌اندازی شده است. بنابراین، بانک مرکزی سامانه‌‌ی چکاوک را برای پذیرش و پردازش الکترونیکی چک‌های کاغذی بین‌ بانکی و انجام تراکنش‌های مبتنی بر آن‌ها به‌صورت الکترونیکی راه‌اندازی کرد. با این سامانه تصویر چک به‌جای نسخه فیزیکی آن برای پردازش نهایی به بانک مربوطه ارسال و نتیجه پردازش و بررسی هم به‌صورت الکترونیکی به شعبه پذیرنده چک بازگردانده ‌می‌شود.

شرط سوم این است که تاریخ چک با حروف نوشته شود. در نظر داشته باشید که شماره و مهر دارنده چک و همچنین مهر شعبه حتماً روی چک درج شده باشد. همچنین، خاطرتان باشد که واژه «حواله کرد» از این چک‌ها حذف می‌شود.

مزایای استفاده از سامانه چکاوک:

۱. کاهش زمان مربوط به پروسه سامانه پایا جهت نقد کردن چک‌ها

۲. امکان نظارت کامل و دقیق بر تمام مراجع مالی کشور

۳. اعلام سریع گزارش‌هایی از چک‌های برگشت‌خورده

۴. امکان رهگیری آنی شرایط چک‌های صادرشده توسط اشخاص حقیقی و حقوقی

۵. امکان تهیه گزارش‌های مربوط به فرایند تسویه و برگشت خوردن چک‌ها

استفاده از اپلیکیشن‌ها یکی از ساده‌ترین و پرکاربردترین روش‌ها برای انتقال وجه و جابه‌جایی پول است. برخی اپلیکیشن‌ها مربوط به خود بانک‌ها هستند و برخی دیگر اپلیکیشن‌ها و سوپراپلیکیشن‌ها هستند که در کنار خدماتی مثل کارت به کارت از انواع بانک‌ها، خدمات مالی دیگری مانند خرید شارژ، پرداخت قبوض، اعتبارسنجی و خرید بلیت را ارائه می‌دهند.

اپلیکیشن همراه کارت، آپ، تاپ، ایوا، اپلیکیشن ۷۲۴، هف‌هشتاد، اپلیکیشن بانکینو و سکه، جزو اپلیکیشن‌ های بانکی هستند که از طریق آن‌ها می‌توان خدمات بانکی و مالی مختلف، از جمله کارت به کارت آنلاین و انتقال وجه را انجام داد.

برای عملیات کارت به کارت از طریق اپلیکیشن‌ها و سوپراپلیکیشن‌ها لازم است اطلاعات خاصی درباره‌ی کارت بانکی خود داشته باشید و هنگام انجام عملیات انتقال وجه این اطلاعات را در اپلیکیشن وارد کنید. شماره کارت مقصد، شماره کارت مبدأ، رمز دوم (برای جابه‌جایی کمتر از ۱۰۰ هزار تومان) یا رمز پویا (برای جابه‌جایی بیشتر از ۱۰۰ هزار تومان)، CVV2 و تاریخ انقضای کارت مبدأ را در اختیار داشته باشید.

در خصوص استفاده از اپلیکیشن‌ها این نکته را هم در نظر داشته باشید که شماره موبایلی که با آن قصد ثبت نام یا ورود به اپلیکیشن را دارید، باید به نام شما باشد؛ یعنی باید با کد ملی شما و قاعدتاً با کد ملی‌ای که با آن حساب بانکی باز کرده‌اید، مطابقت داشته باشد تا بتوانید خدمات بانکی آنلاین خود را به‌راحتی انجام دهید.

پرداخت با کد QR یکی از روش‌های نوین و سریع پرداخت الکترونیکی محسوب می‌شود که در سال‌های اخیر به‌ویژه در فروشگاه‌ها، رستوران‌ها و خدمات حضوری، محبوبیت زیادی پیدا کرده است. در این روش، فروشنده یک کد QR تولید می‌کند که اطلاعات حساب بانکی یا درگاه پرداخت او را شامل می‌شود.

مشتری با استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی یا پرداخت، کد را اسکن می‌کند و مبلغ مورد نظر را بدون نیاز به وارد کردن شماره کارت، مستقیماً به حساب فروشنده واریز می‌کند. پرداخت با کد QR به‌دلیل سرعت، امنیت و حذف نیاز به تماس فیزیکی، در دوران پساکرونا به‌شدت گسترش یافت.

در مقایسه با روش سنتی کارت به کارت که نیاز به وارد کردن شماره کارت، CVV2 و رمز دوم دارد، پرداخت با QR کد ساده‌تر و کم‌خطاتر است.

کارت به کارت اگرچه هنوز در معاملات بین افراد بسیار رایج است؛ اما در محیط‌های فروشگاهی به دلیل احتمال خطای انسانی و زمان‌بر بودن، جای خود را به روش‌های هوشمندتر مانند پرداخت QR می‌دهد.

ممکن است برخی از افراد گوشی هوشمند نداشته باشند تا از طریق اپلیکیشن‌های بانکی بتوانند عملیات انتقال وجه را انجام دهند. این افراد در صورتی که نخواهند از طریق مراجعه‌ی حضوری به شعب بانک یا عابربانک‌ها، انتقال را انجام دهند، چطور می‌توانند پولی را جابه‌جا کنند؟

برای اینکه بتوانید به انتقال وجه با کد USSD بپردازید، باید از دو شرط ضروری برخوردار باشید: اول، امکان انتقال وجه از طریق کد دستوری از سوی بانک مورد نظر شما فراهم شده باشد؛ دوم، کارت شما در سامانه‌ی پیوند بانک مرکزی تعریف شده باشد.

برای کارت به کارت با موبایل از طریق کد دستوری در سایر بانک‌ها هم مراحل کم‌وبیش مشابهی وجود دارد و البته کدهای دستوری بانک‌های مختلف با یکدیگر متفاوت هستند. برای کارت به کارت با کد USSD بانکی در بانک صادرات باید #719* را شماره‌گیری کنید. این فرایند برای مشتریان بانک پاسارگاد با کد دستوری #720* انجام می‌شود.

امیدواریم بتوانید با استفاده از روش‌های مذکور به‌راحتی اقدامات لازم برای انتقال وجه انجام دهید و به مدیریت مالی با گوشی بپردازید. اگر با روش‌های دیگری نیز آشنا هستید، با ما و کاربران زومیت به اشتراک بگذارید.