با «کاریزماپی» هر سرمایه‌ای را به پشتوانه تسهیلات بیشتر تبدیل کنید

یوحنا پرویزی‌نژاد درباره سرویس «کاریزما‌پی» متعلق به شرکت «پشتوانه زندگی کاریز»، (یکی از شرکت های گروه مالی کاریزما) گفت: «کاریزما‌پی یک پلتفرم ارائه اعتبار با پشتوانه دارایی‌هاست که در آن ارزش جدیدی به دارایی کاربران اضافه می‌کند.»

پرویزی‌نژاد توضیح داد: «در این طرح کاربران در کنار سرمایه‌گذاری و دریافت سود، می‌توانند با استفاده از دارایی خود به‌عنوان پشتوانه، اعتبار دریافت کنند. این اعتبار می‌تواند برای تأمین نقدینگی، خرید اقساطی یا سایر نیازهای مالی مورد استفاده قرار گیرد.»

به گفته او، پیش از این، افرادی که برای تأمین منابع مالی به نقدینگی نیاز داشتند، ممکن بود مجبور شوند دارایی‌های سرمایه‌گذاری‌شده خود را بفروشند، اما با استفاده از کاریزما‌پی می‌توانند بدون فروش دارایی، از ارزش آن برای دریافت اعتبار استفاده کنند.

مدیرعامل پشتوانه زندگی کاریزما، درباره تفاوت اصلی کاریزما‌پی با سایر خدمات اعتباری گفت: «تفاوت اصلی کاریزما‌پی این است که تامین مالی کاربران می‌تواند از سوی پذیرندگان و تأمین‌کنندگان مالی مختلف انجام شود. کاربران می‌توانند از بانک‌ها و لندتک‌های مختلف تسهیلات دریافت کنند یا خرید اعتباری انجام دهند و ضمانت این اعتبار را با پشتوانه دارایی‌های خود ارائه کنند.»

به گفته او افراد می‌توانند در همه انواع صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله در بازار سرمایه، طلای آنلاین (مانند طلاسی و داریک)، یا بازیگران اصلی حوزه رمزارز دارایی داشته باشند. سپس این پلتفرم با اتصال دارایی، اعتبار، تأمین مالی و پرداخت در یک زیرساخت، امکان استفاده از ارزش دارایی‌ها را بدون فروش آن‌ها در قالب تسهیلات فراهم می‌کند. ضمن اینکه دارایی نزد متولی مربوطه باقی می‌ماند و کاربر مالک آن خواهد بود.

به گفته پرویزی‌نژاد، کاربر می‌تواند از این اعتبار یکپارچه برای خرید اعتباری یا دریافت تسهیلات نقدی استفاده کند. او افزود: «پذیرندگان این اعتبار در حال حاضر شامل تعدادی از بانک‌ها، پلتفرم‌های بزرگ مانند اسنپ و تارا و پذیرندگان کوچک‌تر مانند زرین‌پال هستند. این مجموعه‌ها در برخی موارد خودشان یک مگامِرچنت محسوب می‌شوند و تعداد زیادی فروشگاه را تحت پوشش دارند.»

او در ادامه به نکته مهمی اشاره کرد و گفت گفت: اعتبار ایجاد شده در این مدل صرفا یک موجودی دیجیتال نیست، بلکه قدرت خرید قابل استفاده در شبکه پذیرندگان است. کاربر می‌تواند با آن خرید اقساطی انجام دهد، از تسهیلات دریافت کند و در زمان پرداخت، اعتبار و وجه نقد را ترکیب کند. با بازپرداخت اقساط، اعتبار آزاد شده و دوباره قابل استفاده می‌شود.

او ادامه داد: «در کنار این پذیرندگان، خدماتی که در خود کاریزما ارائه می‌شود، مانند خرید انواع بیمه، پوشاک و برخی فروشگاه‌های کوچک‌تر هم اعتبار کاریزما را می‌پذیرند.»

پرویزی‌نژاد در پایان تأکید کرد: «شبکه پذیرندگی اعتبار کاریزما در حال گسترش است و کاربران می‌توانند از این اعتبار در طیف متنوعی از پلتفرم‌ها و فروشگاه‌ها استفاده کنند.»

مدیرعامل پشتوانه زندگی کاریزما درباره سقف تسهیلات قابل دریافت از طریق کاریزما‌پی گفت: «مبلغ تسهیلات به سقفی بستگی دارد که هر پذیرنده برای ارائه تسهیلات تعیین کرده است. در حال حاضر برخی پذیرندگان کاریزما‌پی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات ارائه می‌کنند.»

به گفته او، کاربران می‌توانند از فروشگاهی مانند جی‌اس‌ام‌پی، یکی از پذیرندگان کاریزما‌پی، تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای خرید موبایل تسهیلات دریافت کنند. همچنین بلو بانک امکان دریافت وام نقدی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است که به گفته پرویزی‌نژاد، این تسهیلات در کمتر از ۱۰ دقیقه و با پشتوانه دارایی‌های کاربر پرداخت می‌شود.

او تأکید کرد: کاریزما‌پی برای میزان تسهیلات، سقف مستقلی تعیین نمی‌کند و مبلغ قابل دریافت به سقفی بستگی دارد که هر پذیرنده مشخص کرده است. هر چقدر که کاربر اعتبار داشته باشد، با همان میزان اعتبار می‌تواند تسهیلات دریافت کند.»

پرویزی‌نژاد همچنین درباره حداقل مبلغ اعتبار هم گفت: «حداقل مبلغ اعتبار حتی می‌تواند ۱۰۰ هزار تومان باشد.»

مدیرعامل پشتوانه زندگی کاریزما درباره نقش کاریزما‌پی در ارتباط میان کاربران و لندتک‌ها توضیح داد: «اعتبار کاریزما اعتباری است که به پشتوانه دارایی کاربر ایجاد می‌شود و نقش ضمانت را ایفا می‌کند.» به گفته او، کاربر به جای ارائه ضمانت‌های سنتی مانند چک، سفته یا معرفی ضامن، می‌تواند از اعتبار ایجادشده بر اساس دارایی‌های خود برای دریافت تسهیلات استفاده کند.

او درباره سابقه فعالیت کاریزما‌پی گفت: «حدود یک سال است که این سرویس راه‌اندازی شده و در حال حاضر بیشتر از ۱۰۰ هزار کاربر داریم که در سیستم ما اعتبار ایجاد کرده‌اند.»

پرویزی‌نژاد با اشاره به ظرفیت دارایی‌های قابل توثیق در این سرویس گفت: «با توجه به دارایی‌هایی که در دسترس داریم، امکان توثیق تا ۷۰۰ هزار میلیارد تومان دارایی کاربران و ایجاد اعتبار برای آن‌ها وجود دارد.» به گفته او، تاکنون به طور تقریبی حدود ۴۰ همت، معادل ۴۰ هزار میلیارد تومان، اعتبار توسط کاربران ایجاد و استفاده شده است.

او در توضیح تفاوت کاریزما‌پی با لندتک‌ها گفت: «اگر بخواهیم با لندتک‌های دیگر مقایسه کنیم، اعتبار کاریزما یک نهاد بالادستی برای آن‌ها محسوب می‌شود و نقش ضامن را ایفا می‌کند. خود لندتک‌ها هم تا حدودی مشتری این سیستم هستند.»

به گفته پرویزی‌نژاد، کاریزما‌پی در رقابت مستقیم با لندتک‌ها فعالیت نمی‌کند، بلکه سرویسی برای تأمین پشتوانه اعتباری آن‌ها ارائه داده است. او گفت: «لندتک‌ها می‌توانند برای ضمانت از این سرویس استفاده کنند. از طرف دیگر، خود کاریزما‌پی در برخی موارد برای پذیرندگان خود تأمین مالی انجام می‌دهد که این بخش مشابه نقشی است که لندتک‌ها ایفا می‌کنند.»

مدیرعامل پشتوانه زندگی کاریزما نقطه تمایز کاریزما‌پی را در مبنای ایجاد اعتبار دانست و گفت: «لندتک‌ها معمولاً اعتبار را بدون پشتوانه دارایی و بر اساس چک، سفته یا عملکرد کاربر ارائه می‌کنند. نقطه قوت کاریزما‌پی این است که اعتبار را بر اساس دارایی کاربر ایجاد می‌کند و کاربر لازم نیست مدت طولانی منتظر بماند تا با عملکرد خود سابقه اعتباری ایجاد کند. هر میزان دارایی که داشته باشد، می‌تواند متناسب با آن اعتبار بسازد.»

او در ادامه به یکی دیگر از مزیت‌های این مدل اشاره کرد و گفت که کاریزما‌پی می‌تواند به کاربران کمک کند بخشی از نقدینگی خود را به دارایی تبدیل کنند و به جای مصرف مستقیم آن، از اعتبار ایجادشده بر مبنای دارایی برای تأمین نیازهای خود استفاده کنند.

به گفته او، اعتبار کاریزما در حال حاضر برای دریافت تسهیلات نقدی و همچنین خرید اعتباری قابل استفاده است و کاربران می‌توانند از طریق پذیرندگان مختلف این سرویس، نیازهای مالی یا خریدهای خود را تأمین کنند.

این عضو تیم کاریزما همچنین از اجرای طرحی با همکاری شرکت اعتبارسنجی ایرانیان خبر داد که هدف آن ایجاد سابقه اعتباری برای افرادی است که سابقه اعتباری ندارند یا رتبه اعتباری پایینی دارند.

او توضیح داد:

«تا امروز این افراد نمی‌توانستند به‌راحتی از خدمات شبکه بانکی استفاده کنند. با توجه به اینکه کاریزما پی به پشتوانه دارایی افراد امکان ارائه تسهیلات بدون نیاز به فرآیند رایج اعتبارسنجی را دارد، شرکت اعتبارسنجی ایرانیان از ما درخواست کرد به این افراد تسهیلات بدهیم تا رکورد مالی آن‌ها ثبت شود و بتوانند رتبه اعتباری خود را بهبود دهند یا وارد اکوسیستم بانکی شوند.»

پرویزی‌نژاد درباره برنامه کاریزما پی برای توسعه این سرویس گفت که یکی از محورهای اصلی در مرحله بعد، افزایش تنوع دارایی‌هایی است که کاربران می‌توانند با پشتوانه آن‌ها اعتبار دریافت کنند.

او گفت: «به واسطه اینکه Collateral Aggregator هستیم، تلاش می‌کنیم تنوع سرمایه‌ها و دارایی‌هایی را که می‌پذیریم و بر اساس آن‌ها اعتبار ایجاد می‌کنیم، افزایش دهیم.»

به گفته پرویزی‌نژاد، در حال حاضر دارایی‌های مالی و سرمایه‌گذاری موجود در بورس و پلتفرم‌های مختلف در این سیستم قابل استفاده هستند و در آینده نزدیک امکان اضافه شدن دارایی‌های دیگر به این سیستم فراهم خواهد شد. به گفته او، برخی بازیگران اصلی این حوزه در حال آماده‌سازی زیرساخت‌های لازم برای اتصال به سیستم کاریزما پی هستند.

مدیرعامل پشتوانه زندگی کاریزما درباره برنامه‌های بلندمدت این سرویس هم گفت که در آینده می‌توان امکان توثیق دارایی‌های واقعی یا Real World Assets را بررسی کرد. او از خودرو، سیم‌کارت و مسکن به عنوان نمونه‌هایی از دارایی‌هایی نام برد که ممکن است در آینده به مجموعه دارایی‌های قابل توثیق کاریزما پی اضافه شوند.