صبح امروز، سهشنبه ۱۰ شهریور، نشست خبری تکنوپی در نمایشگاه الکامپ با حضور اصحاب رسانه برگزار شد و این شرکت از محصول جدید خود با نام «تراز» رونمایی کرد. تراز یک مدل اعتبارسنجی ریسکمحور است که با استفاده از روشهای آماری و یادگیری ماشین، احتمال نکول هر درخواست را برای سقفهای مختلف اعتبار برآورد میکند.
در ابتدای این نشست، روند توسعه و بلوغ اکوسیستم تکنوپی و تبدیل شدن آن به یک زنجیره ارزش کامل تشریح شد. تکنوپی که در ابتدا برای تسهیل فضای فروش اقساطی راهاندازی شده بود، با اضافه شدن «تکنو اکسپرس» برای خدمات لجستیک و راهاندازی ونچر «تکنوگلد» با هدف تامین امنیت سرمایهگذاری کاربران، مسیر جدیدی را طی کرد.
این روند نشاندهنده استراتژی کلان این مجموعه است که نشان میدهد دیگر وابستگی صرف به پلتفرم «تکنولایف» وجود ندارد. به گفته مدیران مجموعه، این ونچرها بیش از یک سال است که سرویسدهی مطلوبی داشتهاند و یکی از اهداف اصلی این ساختار جدید، هدایت مشتریان آفلاین به سمت بازار آنلاین است که به نوبه خود منجر به بزرگتر شدن کیک تجارت الکترونیک در کشور میشود.
مهمترین چالش فینتکها «اعتبارسنجی» است
در ادامه نشست، عظام کیایینژاد، مدیرعامل تکنوپی، به تشریح چالشهای فضای فینتک در ایران پرداخت و مهمترین مساله را موضوع اعتبارسنجی دانست. وی با اشاره به محدودیتهای سامانههای رسمی بانکی که صرفا مبتنی بر رفتار گذشته کاربر در شبکه بانکی عمل میکنند، تاکید کرد که در یک اقتصاد بیثبات، اتکا به گزارشهای گذشته برای تصمیمگیری در آینده کارآمد نیست. وی در این باره افزود:
محصول "تراز" قرار است سیستمی را ایجاد کند که کاربر را متناسب با شرایط فعلی خودش و اقتصاد اعتبارسنجی کرده و سقف اعتبار را بر اساس پروفایل ریسک کاربر ارائه کند.- عظام کیایینژاد، مدیرعامل تکنوپی
تراز چیست؟
مدل اعتبارسنجی ریسکمحور «تراز» با استفاده از روشهای آماری و یادگیری ماشین، احتمال نکول هر درخواست را برای سقفهای مختلف اعتبار برآورد میکند. براساس خروجی این مدل و سیاست اعتباری تکنوپی، درباره تأیید یا رد درخواست، سقف اعتبار و میزان تضمین موردنیاز تصمیمگیری میشود.
طبق اعلام تکنوپی، هدف از توسعه «تراز»، عبور از ارزیابی اعتباری مبتنی بر یک شاخص واحد و بررسی دقیقتر ریسک هر درخواست در هر سقف اعتباری است. این شرکت اعلام کرده افزایش تقاضا برای اعتبار و ضرورت مدیریت دقیقتر ریسک، نیاز به چنین مدلی را ایجاد کرده و رویکرد «تراز» بر ایجاد تعادل میان گسترش دسترسی به اعتبار و کنترل ریسک نکول استوار است.
یکی از مهمترین ویژگیهای مدل تراز، فراهم شدن امکان ارزیابی متقاضیانی است که سابقه اعتباری کافی در سیستم بانکی ندارند. در این مدل، نبود سابقه اعتباری به تنهایی باعث رد خودکار درخواست نمیشود و افراد وارد فرایند ارزیابی تکمیلی میشوند. به این ترتیب افراد از سن ۱۸ سالگی، حتی بدون دریافت هیچ خدمات بانکی ویژهای در گذشته، میتوانند از این اعتبار بهرهمند شوند. هدف این سیستم، به ارمغان آوردن سود همراه با ریسک کنترلشده برای کاربران و سیستم است.
سقف اعتبار ارائهشده در سرویس تراز در حال حاضر بین ۱۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان است و این پتانسیل وجود دارد که با استفاده از منابع دیگر، این رقم تا ۷۰۰ الی ۸۰۰ میلیون تومان نیز افزایش یابد. در فرایند تایید درخواست، مبلغی متناسب با پروفایل ریسک تا پایان دوره بازپرداخت در کیف پول کاربر مسدود میشود که این مبلغ موقت بوده و پس از بازپرداخت کامل آزاد خواهد شد. رفتار بازپرداخت کاربر نیز بهطور روزانه ارزیابی شده و بازپرداخت بهموقع میتواند به افزایش سقف اعتبار در آینده منجر شود.
مدیران تکنوپی میگویند سرویس تراز همزمان با رونمایی در نمایشگاه الامپ ۱۴۰۵ عملیاتی شده است؛ این مدل با ورود دادههای جدید بهصورت روزانه بازآموزی و بهروزرسانی میشود.
گفتنی است که تکنوپی در حال حاضر نزدیک به ۲۰۰ پذیرنده فعال در دستهبندیهای مختلف آنلاین و آفلاین دارد و هدفگذاری این شرکت، رسیدن به شبکه گستردهای متشکل از ۲ هزار پذیرنده است.
