این مساله سالهاست یکی از چالشهای بخشی از فعالان حوزه کشاورزی است؛ فاصله میان تحویل محصول و دریافت درآمد. فاصلهای که میتواند قدرت خرید کشاورز را کاهش دهد و تأمین هزینههای زندگی، تولید، برداشت و شروع فصل بعد را دشوار کند.
اینجاست که فناوری مالی میتواند فراتر از پرداخت دیجیتال و خرید آنلاین عمل کند. گرینپی تلاش کرده اعتبار را به ابزاری تبدیل کند که در زمان مناسب و متناسب با نیاز واقعی کشاورزان در اختیار آنها قرار بگیرد؛ رویکردی که یکی از نمونههای آن را میتوان در طرح «گندم اعتبار دارد» دید.
گرینپی؛ راهکار اعتباری برای نیازهای واقعی
گرینپی با تمرکز بر خدمات مالی و اعتباری، تلاش میکند فاصله میان نیاز مالی افراد و دسترسی آنها به کالا و خدمات را کمتر کند.
این راهکار با پشتوانه بانک کشاورزی، فناوری، جیبهای اعتباری و شبکهای گسترده از پذیرندگان را کنار هم قرار داده تا اعتبار فقط یک عدد در حساب کاربر نباشد و در عمل بتواند به خرید کالا و خدمات موردنیاز تبدیل شود.
در این مدل، فناوری فقط برای دیجیتالیکردن فرآیندهای قدیمی استفاده نمیشود؛ هدف این است که راه سادهتر و کاربردیتری برای ارتباط میان بانک، کاربران و کسبوکارها ایجاد شود.
این موضوع برای کشاورزان اهمیت بیشتری دارد؛ چون درآمد آنها برخلاف بسیاری از مشاغل، معمولا ماهانه و منظم نیست و به زمان برداشت و فروش محصول وابسته است.
وقتی اعتبار متناسب با چرخه درآمد کشاورز طراحی میشود
یکی از نمونههای عملی این رویکرد، طرح «گندم اعتبار دارد» است؛ طرحی که اعتبار خرید را با شرایط مالی گندمکاران هماهنگ کرده است.
در مدلهای معمول اعتبار خرید و BNPL، فرد میتواند کالا یا خدمات موردنیازش را امروز خریداری کند و هزینه آن را بعداً بپردازد. اما شرایط برای کشاورز کمی متفاوت است.
گندمکار محصول خود را تحویل داده و درآمد آن برای او مشخص است، اما ممکن است بین تحویل گندم و دریافت کامل مطالبات خرید تضمینی فاصلهای وجود داشته باشد. گرینپی تلاش کرده این فاصله را با اعتبار پوشش دهد.
در طرح «گندم اعتبار دارد»، پس از تحویل محصول و مشخصشدن ارزش گندم، گندمکار میتواند بهصورت اختیاری تا معادل ۳۰ درصد ارزش گندم تحویلی خود اعتبار گرینپی دریافت کند و پیش از تسویه مطالبات خرید تضمینی، از این اعتبار برای خرید کالا و خدمات موردنیاز خود استفاده کند.
به این ترتیب، کشاورز لازم نیست برای تأمین برخی نیازهای خود تا زمان تسویه کامل مطالبات منتظر بماند و میتواند زودتر به بخشی از قدرت خرید خود دسترسی داشته باشد.
در واقع، گرینپی تلاش کرده یک مفهوم رایج در فینتک، یعنی BNPL، را متناسب با شرایط و نیازهای کشاورزان به کار بگیرد.
اعتبار جایگزین پول گندم نیست
یکی از نکات مهم در این طرح، اختیاری بودن استفاده از اعتبار است. اعتبار گرینپی جایگزین پول گندم نیست و گندمکار الزامی برای استفاده از آن ندارد. اگر کشاورز از اعتبار اختصاصیافته استفاده نکند، مبلغی از مطالبات خرید تضمینی او کسر نمیشود.
در صورت استفاده از اعتبار نیز فقط میزان اعتبار مصرفشده، به همراه کارمزد نیمدرصدی مربوط به مدت استفاده، از مطالبات گندمکار کسر خواهد شد.
به زبان ساده، گرینپی به گندمکار این امکان را میدهد که در صورت نیاز، پیش از دریافت کامل مطالبات خود، بخشی از قدرت خریدش را در اختیار داشته باشد؛ بدون اینکه مجبور باشد از این اعتبار استفاده کند.
اعتبار وقتی ارزش دارد که بتوان با آن خرید کرد
ارائه اعتبار فقط بخشی از ماجراست. مهم این است که کاربر بتواند از اعتبارش برای نیازهای واقعی خود استفاده کند.
اینجاست که شبکه پذیرندگان گرینپی اهمیت پیدا میکند.
کاربران گرینپی به بیش از ۲۱ هزار نقطه فروش در دستهبندیهای مختلف دسترسی دارند و میتوانند از اعتبار خود برای خرید کالا و خدمات موردنیازشان استفاده کنند.
این شبکه شامل فروشگاهها و کسبوکارهایی در حوزههایی مانند کالاهای روزمره، فروشگاههای زنجیرهای، لوازم خانگی، کالاهای دیجیتال و موبایل، مد و پوشاک، سفر و گردشگری، موتورسیکلت و سایر کالاها و خدمات است. بنابراین اعتبار گرینپی فقط یک اعتبار ثبتشده در اپلیکیشن نیست؛ بلکه میتواند به خرید واقعی تبدیل شود.
برای گندمکار هم همین موضوع اهمیت دارد. اعتبار زمانی کاربردی است که بتواند بخشی از نیازهای واقعی زندگی یا کار او را پوشش دهد.
از یک اعتبار تا یک شبکه بزرگتر
گرینپی فقط به رابطه میان ارائهدهنده اعتبار و دریافتکننده آن نگاه نمیکند. وقتی کاربر اعتبار خود را در یک فروشگاه یا کسبوکار مصرف میکند، چند بخش در این چرخه به هم متصل میشوند: بانک، گرینپی، کاربر و پذیرنده.
به همین دلیل، توسعه شبکه پذیرندگان به اندازه توسعه خدمات اعتباری اهمیت دارد. هرچه دسترسی و تنوع این شبکه بیشتر باشد، استفاده از اعتبار هم برای کاربران سادهتر و کاربردیتر میشود. برای کشاورزان، این یعنی بخشی از ارزش محصول میتواند پیش از تسویه کامل مطالبات، به قدرت خرید تبدیل شود. از طرف دیگر، پذیرندگان نیز میتوانند مشتریان بیشتری را از طریق اعتبار گرینپی جذب کنند.
بانک کشاورزی در کنار فناوری مالی
حضور بانک کشاورزی در این مدل اهمیت ویژهای دارد. بانک کشاورزی به دلیل ارتباط گسترده با فعالان این حوزه و شناخت نیازهای مالی آنها، ظرفیت مناسبی برای توسعه خدمات مالی متناسب با شرایط کشاورزان دارد. گرینپی نیز تلاش میکند این ظرفیت را با فناوری مالی، اعتبار دیجیتال، کیف پول و شبکه پذیرندگان ترکیب کند.
نتیجه میتواند خدماتی باشد که به جای یک نسخه یکسان برای همه، متناسب با شرایط و زمان درآمد هر گروه طراحی شدهاند.
طرح «گندم اعتبار دارد» یکی از نمونههای این رویکرد است؛ طرحی که در آن زمان تحویل محصول، ارزش گندم و نیاز کشاورز به خرید، در کنار هم دیده شدهاند.
گرینپی؛ فراتر از یک طرح اعتباری
«گندم اعتبار دارد» یکی از نمونههای فعالیت گرینپی در حوزه کشاورزی است، اما این مسیر به گندم محدود نمیشود.
هر محصول، فصل برداشت و شرایط درآمدی متفاوتی دارد. به همین دلیل، راهکارهای اعتباری نیز میتوانند متناسب با هر محصول و زمان موردنیاز کشاورزان طراحی شوند.
طرحهایی مانند «چای اعتبار دارد» و راهکارهای مشابه برای سایر محصولات کشاورزی، با توجه به فصل و شرایط هر محصول در حال بررسی و توسعه هستند.
نگاه گرینپی این است که خدمات اعتباری را بر اساس نیاز واقعی هر گروه و زمان مناسب برای استفاده از اعتبار طراحی کند؛ نه اینکه یک مدل ثابت را برای همه در نظر بگیرد.
آینده فینتک فقط در شهرها نیست
سالها بخش زیادی از خدمات فینتک با پرداخت آنلاین، خرید اینترنتی، نئوبانکها و اعتبار خرید در بازار شهری شناخته میشد. اما فناوری مالی میتواند در بخشهای دیگری هم به حل مسائل واقعی کمک کند.
کشاورزی یکی از همین حوزههاست؛ جایی که فاصله میان تولید، فروش و دریافت درآمد میتواند نیاز به نقدینگی ایجاد کند.
گرینپی تلاش میکند در همین نقطه نقش داشته باشد؛ جایی که اعتبار، فناوری، بانکداری و شبکه پذیرندگان کنار هم قرار میگیرند تا خدمات مالی متناسبتری در اختیار کشاورزان قرار گیرد. گرینپی میخواهد این مسیر را ادامه دهد؛ از اعتبار برای گندم تا اعتبار برای محصولات مختلف کشاورزی، متناسب با فصل، محصول و نیاز کشاورز.
