وام اعتباری بدون ضامن بلوبانک با سپردهگذاری ارزی در مانیرو
در سالهای اخیر، یکی از اصلیترین چالشهای دریافت وام و تسهیلات اعتباری برای خرید قسطی کالا در ایران، وابستگی شدید سیستم بانکی به ضامن، چک و فرایندهای زمانبر حضوری بوده است. این مسئله باعث شده بخش قابلتوجهی از متقاضیان، عملاً از دسترسی به تسهیلات بانکی محروم بمانند. در همین فضا، همکاری مانیرو و بلوبانک مدلی متفاوت برای ارائه وام اعتباری معرفی کرده که بر پایه سپردهگذاری ارزی شکل گرفته است.
در این مدل، کاربر بهجای معرفی ضامن یا ارائه چک، اقدام به خرید و سپردهگذاری ارز در سامانه مانیرو (https://moneyro.app) میکند. این دارایی ارزی بهعنوان وثیقه وام نزد مانیرو بلوکه میشود و همزمان، بلوبانک فرایند اعتبارسنجی و تخصیص وام اعتباری خرید کالا را انجام میدهد. نتیجه این همکاری، مسیری کاملاً دیجیتال برای دریافت وام است که بدون مراجعه حضوری و بدون ابزارهای سنتی ضمانت اجرا میشود.
سرویس اعتباری مانیرو راهیست تا با خرید ارز (سپرده گذاری ارزی) و وثیقهکردن آن، سریعترین مسیر خرید قسطی از دیجیکالا را فعال کنید. بدون نیاز به ضامن، بدون مراجعه حضوری، بدون چک و بدون فرایندهای بانکی وقتگیر؛ با همکاری بلوبانک.
فرایند دریافت وام اعتباری بلوبانک از طریق مانیرو با ثبتنام و احراز هویت کاربر در اپلیکیشن آغاز میشود. پس از خرید ارز و سپردهگذاری آن، کاربر تنها یکبار احراز هویت دیجیتال در بلوبانک را انجام میدهد. در صورت نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی، اعتبار کاربر بررسی شده و حداکثر ظرف ۲۴ ساعت، اعتبار مربوطه فعال میشود.
نکته قابلتوجه در این سازوکار، حفظ دارایی ارزی کاربر در طول دوره بازپرداخت اقساط است. برخلاف وامهای نقدی که معمولاً با مصرف کامل مبلغ وام همراه هستند، در این مدل دارایی بهعنوان وثیقه باقی میماند و پس از تسویه اقساط، بدون محدودیت آزاد میشود. همین ویژگی باعث شده این سرویس برای کاربرانی که تمایل دارند کنترل دارایی خود را حفظ کنند، جذاب باشد.
از منظر نظام بانکی، این مدل یک نمونه از حرکت بهسمت اعتبارسنجی مبتنی بر دارایی واقعی محسوب میشود؛ رویکردی که میتواند فشار بر ابزارهای سنتی ضمانت را کاهش دهد. برای بلوبانک نیز همکاری با مانیرو امکان ارائه تسهیلات اعتباری با ریسک کنترلشده را فراهم کرده است، چرا که پشتوانه وام بهصورت شفاف و قابلارزیابی در اختیار سیستم قرار دارد.
مانیرو اعلام کرده این سرویس با هدف سادهسازی مسیر دریافت تسهیلات و افزایش دسترسی کاربران به اعتبار طراحی شده و قرار نیست جایگزین سرمایهگذاری یا ابزارهای مالی پرریسک باشد. تمرکز اصلی، حذف پیچیدگیها و ایجاد تجربهای شفاف برای دریافت وام اعتباری است.
با توجه به رشد فینتکها و تغییر انتظارات کاربران از خدمات مالی، مدلهایی مانند وام اعتباری بلوبانک با سپردهگذاری ارزی در مانیرو میتوانند نشانهای از تغییر تدریجی ساختار وامدهی در ایران باشند؛ تغییری که محور آن، دیجیتالسازی، کاهش اصطکاک و استفاده از دارایی بهجای ضامن است.