دیما جایگزین همراه‌بانک ملت می‌شود؛ تیماکارت تا ۵۰۰ میلیون تومان اعتبار می‌دهد

بانک ملت در نمایشگاه الکامپ، مجموعه‌ای از خدمات بانکداری و تأمین مالی دیجیتال خود را معرفی کرده است. «دیما» به‌تدریج جایگزین همراه‌بانک ملت خواهد شد و در کنار خدمات بانکی، تسهیلات بدون ضامن، خرید اعتباری و ابزارهای سرمایه‌گذاری را ارائه می‌کند.

این بانک همچنین خانواده محصولات «تیما» را برای تأمین مالی بخش‌های مختلف زنجیره تولید و توزیع معرفی کرده است. تیماکارت، یکی از محصولات این مجموعه، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید با بازپرداخت حداکثر ۲۴ماهه ارائه می‌کند.

سارا اصل‌شیرین، رئیس واحد بازاریابی دیجیتال و تحقیقات اداره کل تحول دیجیتال بانک ملت، و امیرمحمود رضایی، از اداره کل توسعه و خلق محصول این بانک، در گفت‌وگو با زومیت جزئیات این خدمات را تشریح کردند.

«دیما» اپلیکیشن رسمی جدید بانک ملت در حوزه خدمات B2C است و قرار است به‌تدریج جایگزین همراه‌بانک این مجموعه شود.

این اپلیکیشن از ۱۵ مهر ۱۴۰۴ آغاز به کار کرده است و خدماتی مانند افتتاح حساب، انتقال وجه، پرداخت قبض، درخواست کارت، دریافت تسهیلات و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌کند.

اصل‌شیرین گفت: «دیما اپلیکیشن رسمی جدید بانک ملت است و قرار است جایگزین همراه‌بانک ملت شود. این اپلیکیشن خدمات بانکی و مالی را با فرایندهایی ساده‌تر در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.»

به گفته او، همراه‌بانک ملت از نظر پایداری، سرعت خدمات و پشتیبانی عملکرد مناسبی داشته است؛ اما اضافه‌کردن قابلیت‌هایی مانند افتتاح حساب کاملا غیرحضوری به زیرساخت قبلی دشوار بود. بانک ملت برای ارائه تجربه‌ای جدید و ساده‌تر، دیما را توسعه داده است.

یکی از تفاوت‌های دیما با اپلیکیشن‌های قبلی بانک ملت، امکان دریافت کاملا دیجیتال تسهیلات است.

در حال حاضر «تسهیلات پلکانی» از طریق این اپلیکیشن ارائه می‌شود که سقف آن به ۵۰ میلیون تومان می‌رسد. این تسهیلات بدون ضامن و وثیقه و صرفاً براساس معدل حساب و رتبه اعتباری متقاضی پرداخت می‌شود.

اصل‌شیرین توضیح داد: «هیچ مدرکی از مشتری دریافت نمی‌شود و تمام فرایند بر اساس معدل حساب و رتبه اعتباری انجام می‌گیرد. در صورت واجد شرایط بودن، تسهیلات در کمتر از یک ساعت پرداخت می‌شود.»

«دیماپی» سرویس خرید اعتباری بانک ملت است که در قالب اپلیکیشن دیما ارائه می‌شود. شبکه پذیرندگی این سرویس بیش از ۱۷ هزار نقطه فروش را در سراسر کشور شامل می‌شود.

بر اساس توضیحات اصل‌شیرین، مشتریان دارای رتبه اعتباری A و B می‌توانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و مشتریان دارای رتبه C تا سقف ۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید دریافت کنند.

بازپرداخت اعتبار دیماپی به‌صورت اقساطی و حداکثر در یک سال انجام می‌شود. این خدمت پس از رونمایی در الکامپ، در دسترس همه مشتریان واجد شرایط قرار خواهد گرفت.

دیماپی با تسهیلات پلکانی دیما و تیماکارت تفاوت دارد. تسهیلات پلکانی یک وام دیجیتال تا سقف ۵۰ میلیون تومان است؛ دیماپی اعتبار خرید تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌کند و تیماکارت نیز محصولی جداگانه با سقف اعتبار ۵۰۰ میلیون تومان است.

افرادی که مشتری بانک ملت نیستند نیز می‌توانند از طریق دیما حساب افتتاح و کارت بانکی خود را به‌صورت پستی دریافت کنند.

در فرایند افتتاح حساب، نیازی به بارگذاری نسخه‌های متعدد مدارک نیست و احراز هویت با دریافت اطلاعات شناسنامه‌ای، تصویر کاربر و نمونه امضا انجام می‌شود.

بانک ملت نزدیک به ۳۰ طرح مختلف برای کارت‌های دیما در نظر گرفته است. کارت‌های مشکی با طرح ماه تولد از محبوب‌ترین گزینه‌های قابل انتخاب هستند.

اصل‌شیرین گفت افتتاح حساب کمتر از ۱۰ دقیقه زمان می‌برد و صدور نخستین کارت نیز تا پایان شهریور رایگان خواهد بود.

خدمات مدیریت ثروت نیز به‌تدریج به دیما اضافه می‌شوند. درحال‌حاضر کاربران می‌توانند از طریق این اپلیکیشن در صندوق طلای زرین ملت و صندوق‌های اوج ملت و اندوخته ملت سرمایه‌گذاری کنند.

خدمت مبتنی‌بر طلا در دیما از طریق خریدوفروش واحدهای صندوق طلای زرین ملت ارائه می‌شود و با خرید مستقیم طلای دیجیتال از پلتفرم‌های آنلاین یکسان نیست.

اصل‌شیرین گفت این خدمات با پشتیبانی مجموعه بانک ملت ارائه می‌شوند و محصولات بیشتری نیز در حوزه مدیریت ثروت به دیما اضافه خواهند شد.

«هدیه آنلاین» یکی دیگر از خدمات این اپلیکیشن است. کاربران می‌توانند تنها با داشتن شماره موبایل فرد دریافت‌کننده، هدیه‌ای با تصویر و متن اختصاصی برای او ارسال کنند. جوایز قرعه‌کشی بانک ملت در نمایشگاه الکامپ نیز از طریق همین خدمت پرداخت می‌شوند.

بانک ملت قصد دارد از ۱۵ شهریور یک کمپین جایزه‌محور برای معرفی گسترده‌تر دیما آغاز کند.

محصول دیگر بانک ملت در الکامپ، «تیما» یا «تأمین یکپارچه ملت ایران» است. این اکوسیستم شش محصول تیما لند، تیما لایت، تیما پخش، تیما پرو، تیما پلاس و تیماکارت را در بر می‌گیرد.

هدف تیما، تأمین مالی بازیگران مختلف زنجیره با استفاده از تسهیلات، اعتبار و ابزارهای تعهدی است. رضایی گفت استقبال افراد و کسب‌وکارها از این محصولات در الکامپ، فراتر از پیش‌بینی بانک ملت بوده است.

جهت‌گیری اصلی تیما، مدیریت جریان مالی زنجیره تولید و کاهش اتکا به پرداخت مستقیم تسهیلات است. در این مدل، اعتبار بانکی می‌تواند میان چند بازیگر زنجیره منتقل شود و تنها در بخش‌هایی که واقعاً به وجه نقد نیاز دارند، نقدینگی تزریق شود.

«تیما لند» خدمات تأمین مالی بانک ملت از طریق لندتک‌ها و تسهیلات‌یارها را در بر می‌گیرد. در این مدل، مصرف‌کننده هنگام خرید کالا یا خدمات از پلتفرم‌هایی مانند فروشگاه‌های اینترنتی اعتبار دریافت می‌کند و بانک مبلغ خرید را به فروشنده می‌پردازد.

مشتری نیز بدهی خود را متناسب با شرایط طرح، در دوره‌های یک، دو یا سه‌ساله بازپرداخت می‌کند.

رضایی توضیح داد: «در انتهای زنجیره، مصرف‌کننده‌ای را داریم که می‌خواهد از یک فروشگاه اینترنتی خرید کند. تأمین مالی این بخش از طریق لندتک‌ها و تسهیلات‌یارها و به‌وسیله انواع کارت‌های اعتباری و تیماکارت انجام می‌شود؛ بانک مبلغ را به فروشنده پرداخت می‌کند و مشتری اقساط خود را می‌پردازد.»

تیما لایت نیز برای ارائه راهکارهای تأمین مالی اختصاصی به مشتریان تولیدکنندگان محصولات گران‌تر طراحی شده است. جزئیات این محصول براساس ساختار و نیاز هر زنجیره تعیین می‌شود.

«تیماکارت» محصول مصرف‌کننده‌محور خانواده تیما است. بانک ملت از طریق این کارت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان اعتبار برای خرید از پذیرندگان طرف قرارداد ارائه می‌کند.

سقف نهایی اعتبار هر فرد براساس ارزیابی بانک تعیین می‌شود و ممکن است کمتر از ۵۰۰ میلیون تومان باشد. بازپرداخت نیز متناسب با پذیرنده و شرایط طرح در دوره‌های ۶، ۱۲ یا حداکثر ۲۴ماهه انجام می‌شود.

رضایی درباره هزینه این کارت گفت: «مجموع هزینه‌ای که مصرف‌کننده نهایی برای تیماکارت به بانک پرداخت می‌کند، ۵٫۲۵ درصد است و نرخ سود جداگانه‌ای به آن تعلق نمی‌گیرد. این کارت فقط برای خرید از پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده است.»

براساس شرایط اعلام‌شده، نرخ تأمین مالی تیماکارت حداکثر به ۵٫۲۵ درصد می‌رسد. بانک مبلغ خرید را با پذیرنده تسویه می‌کند و دارنده کارت، اقساط را در دوره تعیین‌شده به بانک می‌پردازد.

«تیما پخش» برای حل فاصله زمانی میان فروش کالا و دریافت وجه آن طراحی شده است. شرکت پخش معمولاً می‌خواهد پس از تحویل کالا، سریع‌تر به پول خود برسد؛ اما فروشگاه یا واحد صنفی ترجیح می‌دهد هزینه خرید را با فاصله زمانی بپردازد.

بانک ملت در این مدل از ابزارهایی مانند برات الکترونیکی سپامی و اوراق گام استفاده می‌کند. واحد صنفی به‌جای پرداخت نقدی، تعهدی مدت‌دار در اختیار شرکت پخش قرار می‌دهد و در سررسید با بانک تسویه می‌کند.

رضایی گفت: «واحد صنفی می‌تواند به‌جای پرداخت نقدی، برای مثال یک برات دوماهه صادر کند و آن را در اختیار شرکت پخش قرار دهد. دو ماه بعد، واحد صنفی بدهی خود را با بانک تسویه می‌کند و شرکت پخش نیز در سررسید برات یا پیش از سررسید به وجه خود می‌رسد.»

تعهد پرداخت این ابزارها برعهده بانک است؛ بنابراین حتی اگر خریدار نتواند بدهی خود را در سررسید پرداخت کند، بانک تعهدش را در برابر شرکت پخش انجام می‌دهد و سپس مطالبات خود را از خریدار پیگیری می‌کند.

«تیما پلاس» برای تأمین مالی زنجیره‌های طولانی در صنایعی مانند فولاد و پتروشیمی طراحی شده است.

در مدل سنتی ممکن است هر عضو زنجیره به‌طور جداگانه برای دریافت تسهیلات به بانک مراجعه کند. بانک ملت در تیما پلاس، اعتبار یا تعهد پرداخت را در اختیار یکی از بازیگران اصلی قرار می‌دهد تا همان اعتبار در طول زنجیره گردش کند.

رضایی توضیح داد: «اگر یک زنجیره پنج بازیگر داشته باشد، قرار نیست به هرکدام ۱۰۰ واحد تسهیلات بدهیم. به یکی از آن‌ها ۱۰۰ واحد اعتبار می‌دهیم تا آن را در قالب ابزارهایی مانند برات الکترونیکی سپامی یا اوراق گام در زنجیره منتقل کند.»

در این مدل، تعهدی اصلی مانند ضمانت‌نامه، اعتبار اسنادی یا برات می‌تواند مبنای صدور تعهدهای کوچک‌تر قرار بگیرد. این تعهدها برای خرید کالا و تسویه‌حساب میان تأمین‌کنندگان و دیگر بازیگران زنجیره به گردش درمی‌آیند.

«تیما پرو» به تأمین مالی پروژه‌ها اختصاص دارد و ابزار مورد استفاده در آن براساس مرحله پیشرفت هر پروژه انتخاب می‌شود.

یکی از راهکارهای این بخش برای پروژه‌های نزدیک به پایان، «فکتورینگ» یا پذیرش مطالبات قراردادی است. در این روش، پیمانکار برای دریافت مطالبات خود تا پایان قرارداد منتظر نمی‌ماند و می‌تواند طلبش از کارفرما را پیش از سررسید به بانک واگذار کند.

بانک پس از بررسی قرارداد، مطالبات پیمانکار را با مبلغی کمتر از ارزش اسمی خریداری و وجه نقد را زودتر در اختیار او قرار می‌دهد. کارفرما نیز در سررسید، مبلغ قرارداد را به بانک می‌پردازد.

در فکتورینگ، مطالبات ناشی از اصل قرارداد مبنای تنزیل قرار می‌گیرند؛ اما در خرید دین، بانک اسناد تجاری مانند چک یا سفته را تنزیل می‌کند. همچنین به گفته رضایی، فکتورینگ برخلاف خرید دین، ظرفیت اعتباری پیمانکار را درگیر نمی‌کند.

او مدعی شد بانک ملت بیش از ۸۰ درصد بازار پذیرش مطالبات قراردادی در شبکه بانکی را در اختیار دارد و بازیگر اصلی این حوزه است.

بانک ملت در کنار خدمات مصرف‌کننده‌محور دیما و محصولات تأمین مالی تیما، دو سکوی نتما و بانکیما را نیز برای همکاری با کسب‌وکارها ارائه می‌کند.

نتما اکوسیستم دیجیتال بانک ملت برای ارائه خدمات در مدل B2B2C است. در این مدل، خدماتی مانند افتتاح حساب و صدور کارت‌های اختصاصی یا هم‌برند در اختیار شرکت‌ها قرار می‌گیرند تا آن‌ها بتوانند این خدمات را به مشتریانشان ارائه کنند.

برای نمونه، کارگزاری‌ها و شرکت‌های مالی می‌توانند برای مشتریان یا سرمایه‌گذاران صندوق‌های خود، کارت بانکی اختصاصی درخواست کنند.

«بانکیما» نیز سکوی بانکداری باز بانک ملت است. اصل‌شیرین گفت این مجموعه در حال گذار از بانکداری باز به «مالی باز» یا Open Finance است تا علاوه‌بر خدمات بانکی، API دیگر خدمات مالی را نیز در اختیار کسب‌وکارها قرار دهد.