اتو ابزار: بیمه شخص ثالث چیست؟ + مزایا و نکات مهم برای همه رانندگان

مانند گواهینامه، داشتن بیمه شخص ثالث معتبر نیز یکی از الزامات راندن هر خودرویی محسوب می‌شود. از نظر قانون، داشتن این بیمه اجباری است و از نظر منطقی هم می‌توان گفت که ریسک رانندگی بدون آن، بسیار بالاست. زیرا که در صورت وقوع تصادف و واردشدن خسارات مالی و جانی، زندگی هر دو سمت حادثه به طرق مختلف می‌تواند برای سال‌ها تحت تاثیر قرار بگیرد. در این مطلب، درباره اینکه بیمه شخص ثالث چیست صحبت می‌کنیم و نکات مهم پیرامون آن را با هم بررسی خواهیم کرد.

در یک حادثه، طبق فضایی که بیمه ترسیم کرده است ۳ سمت وجود دارد: یکی راننده مقصر (بیمه‌گزار)، دومی بیمه (بیمه‌گر) و سومی هرکسی خارج از این دو وجه که به آن شخص ثالث گفته می‌شود. پس اگر بخواهیم به طور خیلی کلی بگوییم که بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت میکند، باید به همین اشخاص ثالثی که بدون داشتن تقصیر در حادثه آسیب می‌بینند، اشاره کنیم. برای تضییع نشدن حق اشخاص ثالث در تصادفات، خرید بیمه ثالث آنلاین، حضوری یا به هر شکل دیگری، به یک الزام تبدیل شده و بدون آن رانندگی کردن ممنوع است.

در بیمه شخص ثالث و در اصل ماجرا، بیمه‌گر موظف به پرداخت خسارت سمت آسیب‌دیده غیرمقصر یک تصادف است. اما او مسئولیت گسترده‌تری دارد و به‌عنوان یک زیرشاخه از بیمه شخص ثالث، تحت محدودیت‌هایی مشخص باید خسارات وارده به راننده و سرنشینان را نیز جبران کند. پوشش بیمه شخص ثالث به طور کلی شامل موارد زیر است:

• خسارات جانی وارده به سمت آسیب‌دیده غیرمقصر مانند هزینه‌های درمانی، دیه و قطع عضو؛
• خسارات مالی وارده به خودروی سمت آسیب‌دیده غیرمقصر؛
•   پوشش حوادث جانی راننده و سرنشینان.

همان‌طور که مشخص است، بیمه‌گر مسئول جبران خسارات مالی واردشده به راننده مقصر حادثه نیست. به همین دلیل، رانندگان باید سراغ تهیه بیمه بدنه نیز بروند تا در مواقعی که در تصادفی مقصر بودند، بتوانند از پس هزیه‌های تعمیر خودروی خود بربیایند. در ادامه، تعدادی از این تعهدات و پوشش‌ها را به تفصیل بررسی می‌کنیم:

در یک تصادف، با حضور پلیس مقصر حادثه مشخص می‌شود. سپس راننده مقصر مدارک لازم از جمله کارت ماشین، گواهینامه و بیمه نامه را در اختیار راننده آسیب‌دیده یا همان شخص ثالث می‌گذارد تا او پروسه دریافت خسارت بیمه را پیش ببرد. با مراجعه آن فرد به نمایندگی بیمه و ارزیابی کارشناس از خسارات وارده به خودرویش، تمام یا بخشی از خسارت جبران خواهد شد. البته اگر خسارت واردشده بیشتر از سقف تعهد بیمه‌گر باشد، خود راننده مسئول پرداخت باقی خسارت است.

بیمه‌گر باید خسارت جانی و بدنی واردشده به افراد آسیب‌دیده در تصادف را نیز جبران کند. این هزینه‌ها شامل مواردی مانند هزینه‌های پزشکی، هزینه‌های بیمارستان، دارو، جراحی و دیه فوت و نقص عضو می‌شود.

اما موضوعی که هم برای خسارات جانی و هم برای خسارات مالی باید در نظر گرفت، سقف تعهدات بیمه است:

برای تعیین سقفی که بیمه‌گر در بیمه ثالث باید به آن متعهد باشد، همیشه به دیه کامل انسان در ماه‌های حرام مراجعه می‌شود. این دیه در سال ۱۴۰۴ برابر با ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین شده است. به این ترتیب سقف تعهدات جانی و مالی بیمه شخص ثالث به شکل زیر تعیین خواهد شد:

به عبارت دیگر، شما با پرداخت حداقل حق بیمه، از حداقل تعهد مالی یعنی همان ۵۳ میلیون تومان بهره‌مند خواهید شد. برای استفاده از تعهدات مالی بیشتر باید حق بیمه مازاد پرداخت کنید. این موضوع را نیز باید در نظر داشته باشید که هر شرکت بیمه بسته به سطح توانگری خود، بین ۲/۵ تا ۵۰درصد سقف تعهد تعیین می‌کند. یعنی هر شرکتی توانایی پذیرش سقف تعهد ۵۰درصدی را ندارد و قبل از خرید بیمه باید به این موضوع توجه کنید. اما به طور کلی، برای برخورداری از سقف تعهد جانی، پرداخت همان حق بیمه پایه کفایت می‌کند.

همان‌طور که در بالا اشاره کردیم، بیمه‌گر تحت بیمه حوادث راننده و سرنشینان، باید خسارات جانی واردشده به راننده مقصر را نیز جبران کند. بیمه حوادث رانندگان، در سال‌های قبل موردی اختیاری و از پوشش‌های اضافی محسوب می‌شد. اما در سال‌های اخیر با خرید بیمه ثالث به طور خودکار در بیمه‌نامه وجود دارد.

بیمه شخص ثالث انواعی از پوشش‌ها و تعهدات دیگر را نیز دارد که شاید کمتر به آن‌ها توجه شده باشد:

• پوشش خسارت به اموال عمومی: اگر در تصادف، راننده مقصر به اموال عمومی مانند تابلوها، چراغ راهنمایی و رانندگی و… آسیب برساند، با ارزیابی و تایید کارشناس بیمه، باید خسارات را جبران کند.
• پوشش خسارات تصادفات فرعی و غیرمستقیم: اگر در تصادفی، فردی به طور مستقیم در حادثه نباشد اما به شکل غیرمستقیم آسیب ببیند، بیمه ثالث موظف به جبران هزینه‌ها خواهد بود.
• پوشش خسارات تصادف با حیوانات: در این مواقع بسته به نوع حیوان و داشتن یا نداشتن صاحب، بیمه‌گر در شرایط مشخصی، باید خسارات را جبران کند.

در قانون جدید بیمه ثالث، باید به این موضوع توجه کنید که انتقال بیمه و تخفیفات آن فقط به پدر، مادر، همسر و فرزندان امکان‌پذیر است و خواهر و برادر شامل این قانون نیستند. همچنین بیمه را فقط به خودروهایی که کاربری یکسان دارند می‌توان انتقال داد؛ مثلا انتقال تخفیفات بیمه از سواری به وانت ممکن نیست.

یکی از مهم‌ترین قوانین بیمه شخص ثالث در تصادف این است که راننده مقصر بیمه‌اش معتبر باشد و منقضی نشده باشد. برای اطمینان از اعتبار بیمه، باید آن را استعلام گرفت که ساده‌ترین راه آن مراجعه به سامانه سنهاب و استفاده از یکی از روش‌های زیر است:

• استعلام با کد یکتای بیمه نامه و کد ملی بیمه‌گزار؛
• استعلام با انتخاب شرکت بیمه‌گر، شماره بیمه نامه و کد ملی بیمه‌گزار؛
• استعلام با کد VIN خودرو؛
•   استعلام با پیامک.

برای صرفه‌جویی در وقت و زمان توصیه می‌شود که بیمه خود را به شکل آنلاین تهیه کنید. در این صورت، امکان برخورداری از انواع تخفیف‌ها و همچنین صدور سریع بیمه‌نامه به‌سادگی برای شما فراهم می‌شود:

•   بیمه دات کام: این سایت به طور تخصصی روی ارائه خدمات بیمه‌ای در حوزه‌های مختلف از جمله خودرو متمرکز است. در بیمه دات کام می‌توانید بدون داشتن شماره پلاک و صرفا با وارد کردن اطلاعات خودرو، به انواع بیمه شخص ثالثی که شرکت‌ها ارائه می‌دهند دسترسی پیدا کنید.
•   اتو ابزار: اتو ابزار پلتفرمی اختصاصی مرتبط با خودرو است. در این سایت امکان انجام استعلام‌های مختلف و همچنین تهیه بیمه ثالث و بدنه وجود دارد. با خرید بیمه ثالث از اتو ابزار، کیف پول شما برای پرداخت کارمزدهای استعلام‌ها و همچنین تسویه عوارض، خلافی و… ۵۰۰ هزار تومان شارژ می‌شود. همچنین امکان خرید قسطی بیمه بدون پیش‌پرداخت و سود (تا ۶ ماه قسط) و همچنین خرید تخفیف‌دار نقدی بیمه (تا ۱۵درصد تخفیف) برای شما فراهم خواهد بود.

در این مطلب درباره اینکه بیمه شخص ثالث چیست صحبت کردیم. در اصل این بیمه برای جبران خسارات مالی و جانی راننده آسیب‌دیده تصادفات است، اما بیمه‌گر باید تحت بیمه حوادث راننده و سرنشینان، خسارات جانی سمت مقصر حادثه را نیز جبران کند.